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建设征信市场 完善信用体系 提高普惠信贷可得性

来源大连日报 |发布日期: 2021-01-28

中国人民银行作为社会信用体系建设部级联席会议的双牵头单位之一,全力贯彻党中央“完善诚信建设长效机制,健全覆盖全社会的征信体系”的部署,切实践行以人民为中心的发展理念,认真履行国务院赋予的征信业管理职能,积极推动征信体系建设,在防范金融风险、支持实体经济、改善营商环境、提高社会信用意识方面发挥了重要作用。日前,中国人民银行大连市中心支行副巡视员姜风旭就此话题接受记者采访。

姜风旭介绍,人民银行组织建立的金融信用信息基础数据库(以下简称“征信系统”)是我国重要的金融基础设施,为我国几乎所有从事经济活动的企业和个人建立了信用档案,为政府部门在依法履职过程中了解企业和个人信用状况提供支持,帮助金融机构为金融产品风险定价提供精准决策参考。征信系统已覆盖银行、证券、保险等领域,收集信贷信息以及政府公共信息和司法信息、公共事业缴费信息等非金融信息。截至2020年5月,企业和个人征信系统分别受理4583万户企业和其他组织以及10.8亿自然人信息,其中大连地区采集45万家企业、657万自然人信息。人民银行大连市中心支行在大连地区设置42家个人信用报告查询网点,布放自助查询机42台,年均提供信用报告查询服务220万人次。

为满足传统金融领域以外的征信服务需求,国家设计制定了“政府+市场”双轮驱动的征信业发展模式。在人民银行监管和指导下,中国互联网金融协会与8家市场化征信机构共同组建了百行征信,专注于互联网金融领域的信息共享。截至2020年底,百行征信收录信息主体数近1.6亿人,信贷记录超22亿条,基本实现网络借贷人群全覆盖。人民银行大连市中心支行积极培育辖内征信市场,指导辖内3家企业征信机构、3家信用评级机构充分发挥自身特色,主要利用非借贷的替代数据开展征信服务,一定程度缓解小微企业信息不透明、信息不对称的问题。同时,为促进征信市场规范健康发展,人民银行加强行为监管,严厉打击恶意竞争、倒卖征信数据等扰乱市场秩序的“乱相”行为,抓好分类管控、正本清源。

为确保中小微企业高效便捷获得政策支持与金融服务,人民银行大连市中心支行与市中小企业局联合搭建“中小微企业信用培育池”,组织金融机构对入池企业给予信贷优惠和政策扶持。2017年以来,大连市入池企业累计获得贷款144亿元,有效降低融资成本,显著提升企业合规经营理念和诚实守信意识。

2020年,为应对新冠肺炎疫情对实体经济的影响,人民银行大连市中心支行通过“大连市企业金融服务平台”探索为企业提供在线融资服务的新途径。共有1600户企业访问平台1.5万余次,51家金融机构发布金融产品与金融顾问信息3000余条,有869户企业获得融资345亿元,金融服务可得性和普惠性显著提升。

为有效解决农村地区贷款难问题,人民银行大连市中心支行组织涉农金融机构开展农户信用信息采集建档工作,累计建立农户信用信息档案1000余户,对农户发放贷款2600余万元。2020年,与市农业农村局联合推动信用户、信用村、信用乡(镇)创建工作,对信用等级获得认定的农村主体给予贷款优惠、产业政策倾斜和财政扶持,已向26个信用村的951户农户发放贷款1.24亿元,为脱贫攻坚和乡村振兴战略提供金融支持。

为促进动产融资业务发展,人民银行建设了动产融资统一登记公示系统,提供应收账款质押、转让等10余种动产融资登记公示服务。截至2020年底,公示系统累计发生登记831万笔,共有约321万家小微企业、个人或个体工商户获得融资。大连地区累计发生各类动产融资业务登记2.8万笔,提供查询15万笔,在提升动产担保交易的透明性、预防交易冲突、减少交易风险方面发挥了重要作用,有力促进了营商环境的改善。为了在企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁,人民银行搭建了应收账款融资服务平台,通过供应链核心企业、金融机构与平台的系统对接,实现全流程、高效率的线上应收账款融资,借助核心企业信用实现中小企业动产信用增级,帮助小微与民营企业盘活应收账款。截至2020年底,应收账款融资服务平台累计注册用户超过32万家,促成融资26万笔,融资金额超过13.2万亿元。

 以征信系统为依托,人民银行大连市中心支行与政府近20个相关部门协调配合、共享信息,积极推动政务协同工作,建立起顺畅高效的联动合作机制,助力“信用大连”建设取得实效。牵头开展金融领域失信联合惩戒工作,针对39个领域的失信主体制定联合惩戒措施清单,组织金融机构对相关领域“黑名单”企业实施惩戒措施,在全市营造“一处失信,处处受限”的良好局面,合力营造诚实守信的社会经济环境。

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